금리가 높은 요즘 이자를 더 많이 받기 위한 방법인 선납이연적금 상품에 대해 알아보겠습니다.
선납이연계산기를 이용해 받을 수 있는 이자를 미리 계산해 보고, 고금리적금을 잘 활용하는 방안에 대해 정리해보겠습니다.
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선납이연적금
선납이연적금 상품에서 ‘선납’이란 적금을 가입하여 정해져 있는 납입일 보다 선행하여 선금을 입금하는 것을 말하며, ‘이연’이란 정해진 납입일 보다 더 늦게 돈을 입금하는 것을 말합니다.
선납이연적금이란, 적금에 납입할 돈을 단기간 예금 상품에 입금하여 예금 이자도 받고 정기 적금 이자도 챙기는 방식을 말합니다.
이와 같은 선납이연적금 방식은 적금과 예금 이자를 모두 받을 수 있다는 장점이 있는 재테크 수단이 될 수 있어 많은 분들이 관심을 갖고 있습니다.
선납이연적금 상품은 정해진 날짜에 선납 금액과 이연 납입 금액을 잘 지키면 불이익이 없어 더욱 장점으로 부각되고 있습니다.
선납이연 방법 예시
예를 들어, 3천만원을 1년 동안 연 이자 5%의 적금 상품에 가입하는 경우를 들어보겠습니다.
이 경우 1년(12개월) 동안 매달 250만원을 납입해야 하는데요. 이때 가장 좋은 효율로 이자를 받을 수 있는 방법이 두 가지 있습니다.
‘6-1-5’ 방식과 ‘1-11’방식이 가장 이자 효율이 좋은 방법이라고 할 수 있습니다.
먼저, ‘6-1-5’ 방식은 첫 달(1월)에 6회분의 납입 금액을 모두 납입(5개월 선납)합니다. 그리고 7월에 1회분을 납입하고 가장 마지막 달에 5회분을 납입(4개월 이연)하는 것입니다.
- 1개월 차 : 6개월 치 납부(1,500만 원)
- 7개월 차 : 1개월 치 납부(250만 원)
- 12개월 차 : 5개월 치 납부(1,250만원)
다음으로, ‘1-11’방식은 첫 달(1월)에 1회분을 납입(5개월 이연)합니다. 그리고 7월에 나머지 11회분을 모두 납입(5개월 선납)하는 것입니다.
- 1개월 차 : 1개월 치 납부(250만 원)
- 7개월 차 : 11개월 치 납부(2,750만원)
‘1-11’방식으로 계산을 해보겠습니다.
3,000만원 중 첫 달(1월)에 1회분 250만원을 납입하고, 이연 기간 동안 남은 금액 2,750만원을 6개월 짜리 4% 예금에 가입합니다. 그럼 세후 이자를 약 46만원 정도 받을 수 있습니다.
그리고 1년 간 적금 이자를 약 69만원 정도 받을 수 있으니 여기에 정기예금 이자를 더 받을 수 있는 이론적 계산이 됩니다.
여기에서 가장 중요한 점은 선납일 수가 반드시 이연일 수 보다 더 많거나 같아야 한다는 부분입니다.
선납이연 시작 방법
선납이연을 시작하기 위해서는 먼저 상품의 약관을 잘 확인한 후 금융사 고객센터에 연락하여 선납이연 방식으로 적금으로 전환이 가능한지 확인하여야 합니다.
이와 같은 선납 이연이 가능한 적금 상품의 경우, 약관에 해당 조건이 가능하다고 명시된 경우가 많으며, 명시되지 않은 경우 반드시 고객센터를 통해 가능 여부를 확인하는 것이 좋습니다.
일반적으로 시중 1금융권 은행에서는 불가능한 경우가 많지만 2금융권이나, 저축은행, 상호금융 등에서는 선납이연적금 상품을 많이 취급하고 있습니다.
선납이연계산기
선납이연계산기를 이용해 총 받을 수 있는 이자를 계산할 수 있습니다.
선납이연계산기는 적금 상품 가입 기간, 납입 방식, 월 납입 금액, 금리, 세율 등을 간단히 입력하면 만기 일자에 받을 수 있는 세후 금액을 어느 정도 유추가 가능하여 유용하게 사용됩니다.
가장 많은 분들이 사용하는 선납이연계산기 링크 2곳을 첨부해드리겠습니다.
선납이연계산기 사용 방법
선납이연계산기는 ‘6-1-5’, ‘1-11’ 방식으로 선납이연적금 상품을 이용하는 경우 어느 날짜에 정확히 납입해야 하는지 헷갈리지 않기 위해 만들어졌습니다.
사용자가 스스로 계산해야 하는 부분은 최소화하였고, 각 항목에 표시된 대로 숫자를 입력만 하면 되는 간단한 선납이연계산기 입니다.
사용 방법
- 적금 기간 : 가입한 적금 상품의 총 기간 선택
- 납입 방식 : 위에서 안내 된 ‘6-1-5’, ‘1-6-5’, ‘1-11’ 납입 방식 중 선택
- 월 납입액 : 매월 납입하는 금액 입력
- 금리 : 적금 상품의 금리 입력(단리, 복리 선택)
- 가입 일 : 최초 적금에 가입 후 1회 차 납입한 날짜 선택
- 이자 세율 : 이자 대한 세율 선택
선납이연 적금 상품
선납이연적금 상품은 시중에서 어렵지 않게 찾아 볼 수 있습니다. 미리 안내 된 선납이연계산기를 활용해 받을 수 있는 최대 이자를 계산해 보고 가장 합리적인 선납이연적금 상품에 가입해 보시기 바랍니다.
가장 많이 알려진 상품으로는 ‘새마을금고’, ‘농협 정기 특판’, ‘수협’ 등에서 출시된 선납이연적금 상품이 있으며 이외에도 시중에 다양한 상품이 출시되고 있으니 원하는 조건의 선납이연적금 상품을 검색하여 약관을 잘 살펴본 후 가입해 보시는 것을 추천 드리겠습니다.
다만 시중 금융권 중 선납 이연을 허용하지 않는 곳도 많아 적금 상품에 가입하기 전에 미리 꼭 확인이 필요합니다.
또한 적금 납입일을 지연한 기간만큼 해당 금액을 빨리 입금해 ‘순지연일수’를 0으로 만들어야 하므로, 선납이연계산기를 활용해 정확한 납입일을 계산할 필요가 있습니다.
